Guía práctica Hipotecaria | Banco Scotiabank

Guía práctica
Hipotecaria

Te entregamos una pequeña Guía Práctica del desarrollo de un crédito hipotecario.

Simula tu crédito

Conoce más sobre tu Crédito Hipotecario

¿Qué es un Crédito Hipotecario?

Es un préstamo a largo plazo otorgado a través de escritura publica para la adquisición de una vivienda, terrenos, oficinas o locales comerciales, o para refinanciar otra deuda hipotecaria.

El bien raíz objeto del préstamo queda en garantía a favor del Banco para asegurar el cumplimiento de la obligación.

Por finalidad del Crédito

Vivienda:

Orientado a personas naturales, que requieren financiamiento para la adquisición de viviendas nuevas o usadas, o refinanciamiento de Créditos Hipotecarios de vivienda.

Fines Generales:

Orientado a personas naturales o jurídicas, que requieren financiamiento de oficinas, locales comerciales, parcelas de agrado o libre disponibilidad.

Por destino del Crédito

Adquisición de bienes raíces:

Se utiliza el crédito para comprar una vivienda con la finalidad de ser habitado para uso vivienda, se refiere a una operación de tipo vivienda.

Refinanciamiento externo:

Se refiere al pago de una deuda hipotecaria con otro banco. Para esto ,el banco financia la deuda bancaria externa y traspasa una nueva deuda al cliente con Scotiabank con la misma garantía.

Refinanciamiento interno:

Se refiere al pago de una deuda hipotecaria con Scotiabank. Para esto ,el banco reemplaza la deuda bancaria existente por otra con la misma garantía.

Tipos de tasas

Tasa Fija:

En los créditos con tasa fija, todos los dividendos tendrán siempre el mismo valor.

Tasa Variable:

En los créditos con tasa variable, todos los dividendos son determinados en función de la tasa TAB y el Spread pactado previamente.

Tasa Semi variable:

En los créditos con tasa semi variable, con un período inicial fijo (3, 5, 8 o 10 años). Finalizado este período fijo, la tasa a utilizar en las renovaciones por 12 meses, será determinada en función de la tasa TAB y el Spread pactado previamente.

Seguros Obligatorios

Seguros obligatorios asociados a tu Crédito Hipotecario

Seguro de Desgravamen:

Cubre el saldo insoluto de la deuda en caso del fallecimiento del deudor, codeudor o titular, si estos últimos tienen contratado el seguro.

Seguro de Incendio/Sismo:

Cubre la pérdida total o parcial del inmueble y por el monto asegurado (determinado por la tasación comercial).

Gastos operacionales

Son aquellos gastos que no son parte del crédito pero que son indispensables para el curse del mismo. Son estimados al comienzo del proceso de evaluación. Estos gastos pueden variar dependiendo del valor de la propiedad, la ubicación geográfica y/o el monto del crédito.

  • Tasación:
  • Gastos Legales:Estudio Títulos y Borrador de escritura, Actualización de títulos y borrador, Borrador (piloto), Alzamiento.
  • Refinanciamiento interno:Incluyen Actualización de títulos, Borrador de Escritura, Gestoría de GP y Dominio.
  • Refinanciamiento externo:Incluyen Actualización de Títulos, Documentos GP y Dominio Vigente y Borrador de Escritura.
  • Notaría: Dependiendo de la localidad, Compraventa, novación e hipoteca (Región Metropolitana) Alzamiento (Región Metropolitana).
  • Impuesto al crédito: Rige Arancel Vigente determinado por SII.
  • Conservador Bienes Raíces: Dominio, inscripción de 1ª hipoteca.
Requisitos para aprobación de Crédito Scotiabank
  • Persona Natural sin giro, chilenos o extranjero residente.
  • Cedula de Identidad vigente.
  • Titular, aval o fiador deben tener entre 21 y 80 años de edad y contar con seguro de desgravamen.
  • Renta mínima de $500.000 para clientes en la región Metropolitana y $450.000 para clientes de regiones.
  • 1 año dependiente con contrato de trabajo indefinido en actual empleo y 2 años para Independientes en actual actividad.
  • Se acepta complementación de rentas siempre y cuando sean cónyuges, padres, hijos o pareja del titular con hijos en comú.
  • No presentar deuda morosa ni protestos vigentes.
  • El porcentaje máximo de financiamiento para la primera propiedad es del 90% del menor valor entre precio de venta y tasación de la propiedad.
¿Quiénes participan en el proceso Hipotecario?
  • Cliente/comprador (es)
  • Banco que otorga el crédito hipotecario (Scotiabank)
  • Vendedor (si lo hubiese)
  • Profesionales de apoyo: tasador y abogados externos.
  • Ministros de fe: notario y Conservador de Bienes Raíces.
  • Adicionalmente también pueden intervenir el banco que financió al vendedor si todavía cuenta con la hipoteca de la propiedad o el Fiador (es) y/o codeudor (es) solidario (s), también conocido como aval, en caso de que el banco que financia lo requiera.

Tu Hipotecario paso a paso

1

  • Solicitud del crédito
  • Aprobación comercial
  • Formalización del crédito
  • Estudio de antecedentes
  • Borrador de escritura

2

  • Escritura disponible en notaria
  • Firmas
  • Inscripción en conservador de bienes raíces

3

  • Desembolso del crédito
  • Despacho de escritura

Preguntas frecuentes

¿Por qué la prima de seguro de incendio y sismo a veces es distinta a la indicada en la simulación?

Esto se debe a que:

  • En la simulación, la prima del seguro de incendio y sismo es calculada en base al monto asegurable dado por el precio de venta entregado por el cliente.
  • En la practica, la prima del seguro de incendio y sismo se calcula en base del monto asegurable reflejado en la tasación comercial.
  • En resumen, tanto los valores de la simulación y del crédito final no son comparables, puesto que se basan en valores distintos.
¿Por qué el primer dividendo es más caro?

El primer dividendo es más caro puesto que en éste se incluyen los intereses devengados desde la fecha de contabilización hasta la fecha escogida del pago.
Esta condición se encuentra debidamente señalada en las escrituras que dan cuenta del otorgamiento de los créditos.

¿Qué es el mes de exclusión?

El mes de exclusión consiste en la opción de no pagar 1 dividendo cada 12 meses. Para optar a este beneficio el cliente debe:

  • Encontrarse al día con todas sus obligaciones con el banco.
  • Que haya transcurrido un mínimo de 12 meses desde el “Día del inicio de la obligación”.
  • Este beneficio se puede ejercer solo 1 vez por año calendario.
  • Que de aviso por escrito al banco con al menos 30 días corridos de anticipación al vencimiento del próximo dividendo.
¿Cómo pagar el Cupón de Crédito Hipotecario en Banca en Línea?
  • 1) Ingrese a Banca el Línea.
  • 2) Elija Banca en Línea.
  • 3) Marque la opción Crédito Hipotecario.
  • 4) Opte por Pago Dividendo.
  • 5) Pague su Dividendo con cargo a su Cuenta Corriente o Tarjeta de Crédito.

Información Relevante

¿Qué es la Hipoteca?

Es una garantía a favor del Banco constituida sobre inmuebles, con el objeto de asegurar el pago de obligaciones. Puede ser específica o general.
Hipoteca específica es la que garantiza el pago del mutuo hipotecario contratado.
La hipoteca general garantiza el pago de todas las obligaciones que el deudor mantiene o adquiera en el futuro con el Banco, pudiendo tratarse de obligaciones propias o de terceros, según se acuerde.
En los créditos hipotecarios, esta hipoteca general sólo se puede contratar a expresa solicitud del cliente.

¿Para que sirve el Mandato?

En los créditos hipotecarios, los clientes mandatan al Banco, para que éste entregue el monto del crédito al vendedor del inmueble o, en su caso, a la institución acreedora que se estipule, cuando el crédito se ha otorgado para pagar un crédito hipotecario otorgado por otra institución financiera.

¿Para qué sirve la cláusula de aceleración?

El Banco podrá anticipar el plazo pactado para pagar el crédito, exigiendo la totalidad del mismo en forma anticipada, en caso de que ocurra alguno de los eventos considerados en el contrato.
Así por ejemplo, esto podrá ocurrir: (a) en caso de retardo en el pago de cualquier dividendo u otra suma relacionada con el mutuo hipotecario por más de 15 días corridos o por más de 60 días corridos si el crédito es igual o inferior a UF 2.000 y el bien objeto de la hipoteca es una vivienda,; (b) por la transformación de las construcciones o edificaciones del inmueble que a juicio de Scotiabank disminuyan o hagan insuficiente la garantía hipotecaria; (c) en caso de depreciación del valor del inmueble sin que, previa petición de Scotiabank, el cliente otorgue una nueva garantía para garantizar el pago del crédito; y en caso de (d) incumplimiento íntegro y oportuno de cualquier obligación que el cliente mantenga con Scotiabank.

Simula tu crédito

Tú decides, nosotros te asesoramos. TM