Seguro de Cesantía bajo la Ley de Protección al Empleo N° 21.227| Scotiabank

Por que en estos momentos es muy importante

Si tienes un Seguro con Cobertura de Cesantía vigente y necesitas declarar tu siniestro, nos debes hacer llegar a la casilla denuncios.siniestros.cesantia@scotiabank.cl el formulario de denuncio de siniestros y documentos adicionales que se indican a continuación.

Seguro de Desempleo Ley 21.227:


Si tienes un seguro de Desempleo contratado en Scotiabank, puedes optar a declarar un siniestro por la cobertura de la Ley 21.227 de Protección al Empleo, ya que bajo esta Ley se entenderá que el trabajador se encuentra en una situación de cesantía involuntaria total o parcial.

El denuncio lo puedes realizar realizando los siguientes pasos:


Activación del seguro de cesantía por aplicación de Ley de protección al empleo Nro. 21.227


1. Descarga aquí el formulario en formato PDF


2. Documentos que debes enviar junto al formulario:


  • Certificado emitido por su empleador conforme a lo establecido en el Art. 21 de la Ley 21.227 (Descarga aquí el Certificado tipo a completar) el cual contenga la siguiente información:
    • Datos del empleador: Nombre Sociedad/Empresa, Rut, Representante Legal, Domicilio.
    • Fecha de inicio y fin de la relación laboral.
    • Tipo de contrato (ej. plazo fijo o indefinido)
    • Artículo de la Ley 21.227 al que se está acogiendo (suspensión por acto de autoridad, mutuo acuerdo o pacto de reducción de jornada.
  • Si el Certificado del punto anterior no detalla la antigüedad laboral y el tipo de contrato, se debe adicionar un Certificado de antigüedad laboral o la copia del contrato de trabajo.
  • Para el pago de la primera cuota, se requiere las 3 últimas liquidaciones de sueldo anteriores a la suspensión del contrato o la reducción de la jornada laboral más la liquidación del mes en que se suspendió el contrato o se redujo la jornada laboral, Para las cuotas siguientes, se requiere de la liquidación del mes que se solicita el pago de la misma.
  • Certificado de las 6 últimas cotizaciones previsionales.
  • Liquidación de pago del beneficio por parte de la AFC o comprobante que acredite pago (copia de email o sitio< privado).

3. Envía la documentación a la casilla denuncios.siniestros.cesantia@scotiabank.cl, indicado en el asunto del correo tu nombre y Rut.


Importante: Una vez transcurridos 15 días hábiles desde el envío del denuncio a la casilla de correo puedes consultar el estado de tu siniestro, llamándonos al 600 600 1100.


Preguntas Frecuentes

¿Cómo se vincula la Ley al Seguro de Desempleo que tengo en Scotiabank?

El Artículo 21 de la Ley, señala que los trabajadores que hagan uso de los beneficios de esta Ley, tendrán también derecho a hacer efectivos los seguros de cesantía o cláusulas asociadas a los créditos de cualquier naturaleza, con bancos, instituciones financieras, casas comerciales y similares.

¿Qué es lo que permite esta Ley?

Permite que los trabajadores, sin poner término a su contrato, tengan acceso a los beneficios del Seguro de Cesantía

¿Cuáles son las Causales de desempleo que abarca la Ley?

Abarca 3 causales:

  • Suspensión del contrato de trabajo por acto de autoridad.
  • Pacto de acuerdo de suspensión del contrato de trabajo
  • Pacto de reducción temporal de la jornada de trabajo
¿Si tengo contratado un Seguro de Desempleo, cual es el monto que recibiré como indemnización?

El número de pagos y montos a recibir dependerá de dos factores:

  • El número de cuotas que indemnice tu seguro contratado
  • La disminución de los ingresos que experimente el trabajador para el periodo de vencimiento de la cuota respectiva. Esta disminución de ingresos se determinará comparando lo siguiente:
    • El promedio de las remuneraciones devengadas en los últimos tres meses que se consideren para el otorgamiento del beneficio que se le confiere según la ley.
    • La suma del monto de dicho beneficio que se otorgue para el periodo de vencimiento de la cuota respectiva y, cuando corresponda.
    • La remuneración de cargo del empleador que el trabajador reciba durante dicho periodo.
¿Qué datos necesitas para que puedas realizar un cálculo estimado de la indemnización del seguro?

Deberás tener la siguiente información:


1. Monto bruto de las últimas tres liquidaciones anteriores al pacto.

2. Monto bruto de liquidación del mes de inicio del pacto. (Esta considera al menos el 20% de las cotizaciones previsionales a cargo del Empleador)

3. Monto Liquidación de pago del beneficio por parte de la AFC.

4. Monto de la Cuota del crédito.


Veamos cómo se aplica en un Ejemplo:


Para determinar la disminución de ingresos se considerará como referencia el promedio de las últimas tres liquidaciones de sueldo brutas y se comparará con el beneficio entregado por la AFC, adicionando las cotizaciones previsionales pagadas por el empleador (de acuerdo a la ley) y cualquier otro aporte que este último pueda hacer. El pago de estos beneficios es Mes a Mes (Por Cuota)


Ejemplo para un cliente que gana $ 1.000.000.- como promedio de liquidación mensual, con una cuota mensual pactada de $ 100.000 y para una Suspensión Temporal (Art.1, Art.5 a partir de Junio)


Como realizar el Cálculo:


Siguiendo los pasos que te mostramos a continuación:


Paso 1


Con el Monto de las últimas 3 Liquidaciones se saca un Promedio de lo que el cliente recibía como Remuneración cada mes anterior al Pacto.


Promedio de las 3 últimas liquidaciones: $ 1.000.000.-


Paso 2


Con El Monto bruto de la Liquidación del Mes de Inicio sacamos lo que el Empleador está entregando al Asegurado como concepto de Remuneración. Asumimos como mínimo un 20% de la Remuneración Mensual por concepto de Pago de Cotizaciones Previsionales. A este Monto le sumamos el Monto de Cobertura por Concepto de Liquidación de Pago de la AFC.


Monto Bruto Liquidación Mes (20%) + Monto Liquidación Pago AFC Cuota 1 (70%) =
Calculamos el Monto de Renta Percibida por el Cliente en el Mes a cubrir (90%)
$200.000 + $700.000 = $900.000


Paso 3


Calculamos la disminución de Ingresos a la que se vio afectado el cliente y con esto el prejuicio indemnizable, generando un Ponderador.


(Monto Promedio Liquidación Mensual anterior al Pacto – Monto Renta Percibida por el Cliente) /
Monto Promedio Liquidación Mensual anterior al Pacto
($1.000.000 - $900.000) /1.000.000 = 0,1 (10%)


Paso 4


Este es el paso final para el cálculo de la indemnización de la primera cuota de tu seguro, utilizando el valor de la cuota mensual de tu crédito, aplicamos este monto al resultado ponderador que dio como resultado en el Paso 3:


Monto de Cuota del Crédito * Resultado Ponderador Paso 3
$ 100.000 * 0,1 = $ 10.000.- Este será el monto de la indemnización que pagará la Compañía de Seguros


Variables para las Siguientes Cuotas del Seguro (Dado que el Pago es Mes a Mes)


Para sacar este cálculo, se deben considerar las siguientes variables


1. Monto bruto de liquidación del mes de inicio del pacto. (Esta debe considerar al menos el 20% que corresponde a las cotizaciones previsionales que son de cargo del Empleador).


2. Monto Liquidación de pago del beneficio por parte de la AF C


Entonces, para calcular el valor que indemnizará el seguro para la segunda cuota, considerando el ejemplo anterior, se debe realizar el siguiente calculo:


Monto Bruto Liquidación Mes (20%) + Monto Liquidación Pago AFC Cuota 1 (55%) =
Calculamos el Monto de Renta Percibida por el Cliente en el Mes a cubrir (75%)
$200.000 + $550.000 = $750.000


Ahora, calculamos la disminución de Ingresos a la que se vio afectado el cliente y con esto el interés indemnizable, generando un Ponderador (Monto Ingresos – Calculo Renta Percibida) / Monto Ingresos = ($1.000.000 - $750.000) /1.000.000 = 0,25 (25%)


Entonces el resultado de la indemnización que recibiría el Cliente tiene un Monto de Cuota de $100.000 corresponderá a: Cuota Mensual del seguro * ponderador de cálculo de segunda cuota = $100.000 * 0,25 = $25.000 Monto que indemnizará el seguro


Importante!!!


Para este ejemplo se utilizan % Cobertura AFC definidas en el Art.15 de la Ley 19.728 que dependen de si el cliente tiene saldo en sus Fondo de Cuenta Individual de Cesantía, de no ser así se utiliza el Fondo de Cesantía Solidario, regulado en el Art. 25 de la misma Ley y que tiene límites Inferiores y superiores de Cobertura, por lo que dependiendo de la remuneración los % pueden Variar.
Por este motivo, se solicita al cliente el Monto exacto de Liquidación de Pago de la AFC

Meses Porcentaje promedio remuneración últimos 6 o 12 meses de cotizaciones segun corresponda
Primero 70%
Segundo 55%
Tercero 45%
Cuarto 40%
Sexo 30%
Septimo o superior 30%
¿Hay alguna otra variable que deba considerar?

Si, debes tener claro lo siguiente:


1. Que si tu seguro tiene un Periodo Activo Mínimo (*) y decides utilizar el seguro por Desempleo de la Ley 21.227, solo podrás hacer uso de tu cobertura nuevamente una vez que hayas completado este periodo de tiempo.

*) Corresponde al periodo de tiempo que debe transcurrir entre la utilización del seguro y el denuncio de un nuevo siniestro


2. Scotia Corredora de Seguros solo recibe y deriva los antecedentes a la Compañía de Seguros o el Liquidador designado por ella, quienes determinan si aprueban o rechazan el siniestro. Además, ellos podrán solicitar antecedentes adicionales. Recuerda que es la Compañía de Seguros la responsable final del pago del siniestro.


3. La denuncia del siniestro no te libera de pagar las cuotas del Crédito. El acceso a las coberturas del Seguro será evaluado considerando tú situación laboral y las condiciones del seguro contratadas.


4. Una vez transcurridos 15 días hábiles desde el envío del denuncio a la casilla de correo puedes consultar el estado de tu siniestro, llamándonos al 600 600 1100. Scotia Corredora de Seguros solo recibe y deriva los antecedentes a la Compañía de Seguros o el Liquidador designado por ella, quienes determinan si aprueban o rechazan el siniestro. Además, ellos podrán solicitar antecedentes adicionales. Recuerda que es la Compañía de Seguros la responsable final del pago del siniestro. La denuncia del siniestro no te libera de pagar las cuotas del Crédito. El acceso a las coberturas del Seguro será evaluado considerando tú situación laboral y las condiciones del seguro contratadas.


En caso de activación por aplicación de la ley de protección al empleo, debes considerar:

  • De ser indemnizado, por aplicación de la ley de protección al empleo; y posteriormente eres desvinculado por la empresa (por ejemplo, por causal de necesidades de la empresa) sin que haya transcurrido el periodo activo mínimo (*), no serás cubierto nuevamente por la póliza contratada.
  • El pago de las cuotas del seguro será proporcional a la disminución de tus ingresos, por lo tanto, la indemnización no corresponderá al 100% del monto de la cuota que normalmente cubriría la póliza de seguros, tal como ocurriría en caso de desempleo involuntario, invocando algunas de las causales normales de la póliza (ej. Por necesidades de la empresa). (*) Periodo activo mínimo = Periodo que debe transcurrir entre siniestro y el siguiente.
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