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HIPOTECARIO TASA SEMI VARIABLE

Tasa Semi-Variable: Constituye a una variación del producto Variable. En términos generales se trata de un producto variable, cuya principal característica es que en sus inicios la tasa es fija y conocida para los primeros 3, 5 y 8 años. Finalizado el período inicial fijo, las tasas para el plazo restante se establecen, por tiempo de 12 meses, como resultado de la suma del spread más la TAB UF 360 de renovación.

Beneficios
  • Período de gracia de hasta 6 meses.
  • Posibilidad de optar a un mes de exclusión cada 12 meses. El cliente puede solicitar, por cada año calendario del crédito, un mes libre de no pago.
  • Se puede prepagar desde el 5% del saldo de la deuda.
  • Cliente elige día de pago y puede optar por días 1-5-10 y 25 de cada mes.
Consideraciones
  • Disponible para vivienda y fines generales.
  • Financiado con Recursos Propios.
  • Ajuste del plazo del crédito a la cantidad de meses (cuotas) que el cliente desee, dentro de los plazos establecidos (entre 5 y 25 años) y desde 10 años a tasa semi variable.
  • Hipoteca especifica y/o general (esta útlima a solicitud del cliente).
Hipotecario Flexible

Crédito Hipotecario Flexible, en el que eliges pagar el dividendo mensual que más te acomode de acuerdo a la circunstancia de vida en que estés. Te permite bajar la cuota de tu dividendo para escenarios más complejos o pagar más sin comisión de prepago y mejorando el plazo de tu hipoteca.

Beneficios
  • Pagas lo que puedas pagar cada mes.
  • Puedes terminar de pagar tu crédito antes del plazo pactado.
  • Sin comisión de Prepago.
  • Hasta el 20% del saldo anual acumulado durante 1 año calendario.
  • Sobre el 20% de la deuda se cobra 1,5 meses de intereses sobre el monto total prepagado anual.
  • Te proteges de cambio en tus condiciones de renta.
  • Período de gracia de hasta 6 meses.
  • Posibilidad de optar a un mes de exclusión cada 12 meses. El deudor puede solicitar, por cada año calendario del crédito, un mes libre de no pago.
  • Disponible para vivienda y fines generales.
Hipotecas Subsidio

Crédito Hipotecario Tradicional cuya tasa es fija, por todo el plazo del crédito, permite conocer el valor de los dividendos que regirán por el plazo total del crédito. Disponible solo para créditos de vivienda.

Beneficios
  • Permite enganchar subsidio estatal a la prima del seguro de cesantía, por el monto y plazo correspondiente al tipo de subsidios.
  • Permite enganchar todos los beneficios gubernamentales, como por ejemplo; rebaja de dividendos por pago oportuno.
Consideraciones
  • Cuotas fijas iguales en plazos desde 8 hasta 30 años (Plazos 8, 12, 15 y 20 años).
  • Prepago desde el 10 % del saldo de la deuda, con comisión de 1,5 meses de interés. Prepagable en cualquier mes.
  • Solo hipoteca especifica.
  • Pago de dividendos al mes subsiguiente de la firma de la escritura.
  • Vencimiento de dividendos día 01 de cada mes, pero tiene flexibilidad para cancelar hasta el 15, sin generar intereses penales.
  • Producto solo orientado a Personas.
  • Montos Mínimos de créditos UF 300 Viviendas Nuevas.
  • Montos Mínimos de créditos UF 600 Viviendas Usadas.
  • Montos Mínimos del bien raíz UF 1000.-

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Preguntas Frecuentes

¿Qué es un Crédito Hipotecario?

Crédito a mediano o largo plazo, que se otorga para la adquisición de una vivienda; compra de sitios, oficinas o locales comerciales; refinanciamientos de mutuos hipotecarios o préstamos para fines generales.

En este caso, la propiedad adquirida queda en garantía o "hipotecada" a favor del Banco.

¿Para qué sirve un Crédito Hipotecario?

Para financiar la compra de una vivienda, nueva o usada, oficinas, parcelas de agrado y/o para libre disponibilidad.

Refinanciamientos externos de deudas hipotecarias en otros bancos.

Refinanciamientos internos (cambios de tasa o productos).

¿Qué es un Pie?

Corresponde al porcentaje del precio que se paga al contado directamente al vendedor, con recursos propios.

¿Cuál es la edad mínima para contratar un Crédito Hipotecario?

La edad mínima es de 25 años y la edad máxima para contratarlo es de 79 años con 364 días. Asimismo, la edad máxima de permanencia es de 84 años con 364 días, considerando el plazo del crédito contratado.

¿Cuál es la tasa de interés final de un Crédito Hipotecario?

La tasa de interés final del crédito hipotecario es la que se encuentra vigente a la fecha de la firma de escritura de mutuo.

¿Por qué el primer dividendo es más caro?

Porque comprende los intereses devengados desde la fecha de firma de la escritura de mutuo hipotecario hasta la fecha escogida del pago de éste; así como las primas de los seguros respectivos que también se devengan de la fecha de firma de la escritura.

¿Por qué la prima a pagar del Seguro de Incendio y Sismo a veces es mayor al simulado?

Porque es la tasación la que determina el valor real a asegurar, que a la fecha de la simulación no se conoce.

¿Quién es el Beneficiario del Seguro de desgravamen en caso de Siniestro?

El Banco será beneficiario de la póliza solo hasta el saldo insoluto de la deuda del Crédito Hipotecario que financió la adquisición del bien raíz asegurado.

¿Qué cubre el seguro de Incendio y Sismo en el Crédito Hipotecario?

Cubre los daños generados al inmueble hipotecado en caso de incendio o sismo.

¿Puedo pagar parcial o totalmente mi Crédito Hipotecario?

Sí, se puede pagar parcial o totalmente el Crédito Hipotecario, según las condiciones detalladas en la escritura.

Todo prepago parcial disminuye proporcionalmente el monto del cada uno de los dividendos restantes sin alterar el plazo residual del crédito, a menos que en la escritura se detalle que puede disminuir el plazo.

¿El costo de prepago es fijo, es decir, independiente del monto que se prepague?

Por regla general, el costo de prepago corresponde a un mes y medio de intereses calculados sobre el capital que se prepaga.

¿Cuándo se paga el primer dividendo?

Al mes subsiguiente de la firma de la escritura, salvo que se haya estipulado meses de gracia. Los meses de gracia, en caso de existir, también se consideran desde el mes subsiguiente de la firma de la escritura.

¿Cómo se compone mi dividendo?

El dividendo se compone de:

  • Amortización de Capital.
  • Interés mensual.
  • Primas de seguros contratados (obligatorios Incendio con adicional de sismo y Desgravamen).
¿Cómo funciona el mes de exclusión?

En términos generales, permite al cliente, durante la vigencia del crédito, ejercer la opción de diferir el pago de un dividendo por año calendario, sujeto al cumplimiento de ciertos requisitos que se mencionan en la escritura de mutuo, donde se pacta esta modalidad.

Como consecuencia del ejercicio de esta opción, el dividendo no pagado se sumará al saldo adeudado, produciéndose así un incremento del monto de los siguientes dividendos.

¿Cómo funciona el dividendo flexible?

El cliente puede escoger pagar el valor del dividendo correspondiente al plazo convenido (plazo de origen) o un monto superior hasta un máximo de dividendos pactados (plazo mínimo 5 años).

¿Sobre qué monto se calcula la prima del seguro desgravamen?

La prima se calcula sobre saldo insoluto del crédito.

Debe ser contratado obligatoriamente por los cotitulares y codeudores.

¿Por qué el banco realiza la tasación?

La tasación de la Propiedad es realizada por el banco con el objeto de conocer el valor del bien y estimar el monto de los seguros asociados.

El cliente siempre puede contratar, si lo estima necesario, sus propios asesores, profesionales y técnicos que resguarden sus derechos.

¿Qué es el Estudio de Títulos?

Es un análisis que efectúa un abogado, de todos los antecedentes técnicos legales del inmueble que se está hipotecando.

El cliente siempre puede contratar, si lo estima necesario, sus propios asesores, profesionales y técnicos que resguarden sus derechos.

¿Qué es el arancel Notarial?

Es un monto que se paga directamente al Notario Interviniente en la operación, que corresponde a sus honorarios.

¿Qué es el impuesto al crédito (impuesto de timbres y estampillas)?

Es un impuesto que grava a las operaciones de crédito de dinero. Su valor está definido por ley.

Para todas las propiedades DFL2 cuya recepción final no supere los dos años, rige el 0,2% aplicado al monto del crédito otorgado (este beneficio aplica solo hasta la segunda vivienda) y para el resto aplica el impuesto de 0,8% respecto al valor del crédito otorgado.

¿Qué debo hacer cuando termina mi Crédito Hipotecario?

Una vez que termina de pagar su Crédito Hipotecario, el banco se encarga de realizar el alzamiento de la hipoteca si ésta es específica. La escritura de alzamiento le llegará a su correo registrado en el Banco. Si la hipoteca es general, deberá solicitar su alzamiento formalmente al Banco.

¿Cuáles son las etapas de un Crédito Hipotecario?
  • Evaluación Comercial.
  • Firma del Set de Credito.
  • Aprobación seguro desgravamen (DPS).
  • Tasación del Inmueble.
  • Estudio de títulos y confección de escritura.
  • Firma de escritura.
  • Cierre de copias.
  • Inscripción en el Conservador de Bienes Raíces.
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