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Abrir una cuenta de ahorro a nombre de un hijo o nieto es una de las decisiones financieras más simples y con más impacto a largo plazo. No requiere grandes montos, no implica riesgo y permite que el dinero crezca protegido contra la inflación desde el primer depósito. Lo único que hace falta es empezar.
Es una cuenta bancaria a nombre de un menor de edad, administrada por un adulto responsable —normalmente el padre, la madre o un abuelo— hasta que el niño alcanza la mayoría de edad. Funciona como una cuenta de ahorro convencional, con la diferencia de que está diseñada para acumular dinero a largo plazo: sin tarjeta de crédito, sin línea de sobregiro y con condiciones pensadas para proteger el saldo.
En Chile, este tipo de cuentas suelen ser reajustables: el saldo se actualiza según la variación del IPC (Índice de Precios al Consumidor), lo que significa que la inflación no erosiona el dinero acumulado. A eso se suman los intereses, que se calculan sobre el saldo y se abonan periódicamente.
El factor más importante en una cuenta de ahorro infantil no es el monto inicial, sino el tiempo. Mientras más años lleva el dinero acumulándose con intereses y reajustes, mayor es el efecto del crecimiento compuesto.
Un ejemplo concreto: depositar $30.000 mensuales desde el nacimiento de un niño genera, a los 18 años, un saldo considerablemente mayor que si se empieza a los 10 años con el doble del monto mensual. La diferencia no es el total depositado, sino los años que tuvo el dinero para crecer.
No hay una única respuesta. Las familias usan este tipo de cuentas para propósitos muy distintos:
No todas las cuentas de ahorro infantiles son iguales. Estos son los aspectos más relevantes a revisar antes de abrir una:
El adulto que abre la cuenta es quien la administra. Puede hacer depósitos en cualquier momento, revisar el saldo y autorizar retiros. El niño no tiene acceso autónomo al dinero hasta la mayoría de edad.
La mayoría de estas cuentas permite suscribir un cargo automático mensual desde una cuenta corriente, lo que facilita el ahorro sistemático sin depender de recordarlo cada mes. Los intereses y reajustes se abonan de forma periódica —generalmente una vez al año— y se suman automáticamente al saldo.
Los retiros suelen estar limitados a un número de veces por año sin que eso afecte los intereses acumulados. Si se necesita sacar un monto importante, algunos bancos exigen aviso previo con algunos días de anticipación.
En Scotiabank, la cuenta de ahorro diseñada para menores es la Cuenta ScotiaKids. Está disponible para niños de 0 a 18 años y puede ser abierta por el padre, la madre o los abuelos (paternos o maternos). Sus condiciones principales son:
Puedes hacerlo desde el día que nace, sin monto mínimo y sin costo de mantención.
Depende del banco. En Scotiabank, por ejemplo, hay dos productos distintos según la etapa: la Cuenta ScotiaKids, orientada al ahorro a largo plazo para menores de 0 a 18 años, y la Cuenta Digital ScotiaTeens, pensada para adolescentes que ya manejan dinero propio y necesitan una cuenta más transaccional, con la que pueden pagar y comprar con mayor autonomía. Si el objetivo es ahorrar para el futuro del niño, la cuenta de ahorro es la opción adecuada. Si el adolescente ya necesita gestionar sus propios gastos del día a día, la cuenta transaccional tiene más sentido.
No. Al ser menor de edad, la cuenta es administrada por el adulto que la abrió. El niño no tiene acceso autónomo al saldo. Esto es una garantía: el dinero queda protegido hasta que el menor llegue a la mayoría de edad.
Las condiciones varían según el banco. En general, la cuenta puede cerrarse, transformarse en un producto para adultos o mantenerse bajo las mismas condiciones por un período determinado. Lo recomendable es consultar con el ejecutivo del banco antes de que se acerque esa fecha para evaluar las opciones disponibles.
En Scotiabank puedes hacerlo desde el día que nace, sin monto mínimo y sin costo de mantención.Conoce más en www.scotiabankchile.cl/familia-scotia/cuenta-kids
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