Depósito a plazo (DAP): qué es y cómo simular tu retorno

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Depósito a plazo (DAP): qué es, cómo funciona y cómo simular tu retorno

22-octubre-2026

Un depósito a plazo (DAP) es un instrumento de inversión bancaria en que depositas dinero por un período definido a cambio de una tasa de interés fija pactada al inicio. Al vencimiento recibes el capital más los intereses. En Scotiabank puedes invertir desde $5.000 en pesos o desde US$100 en dólares, con plazos de 7 a 365 días. La tasa se acuerda al momento de contratar y no cambia durante el plazo elegido.

DAP fijo vs. DAP renovable: en qué se diferencian

Scotiabank ofrece dos modalidades de depósito a plazo. La diferencia clave está en qué ocurre cuando llega la fecha de vencimiento:

Característica	DAP Fijo	DAP Renovable
Al vencimiento	El capital más los intereses se abonan en tu cuenta de origen	Se reinvierte automáticamente por el mismo período
Qué se reinvierte	No aplica	Capital más intereses acumulados
Tasa al renovar	No aplica	La tasa vigente del día de la renovación
Retiro anticipado	No — política general del banco	No — misma política
Para qué perfil funciona	Inversión puntual con fecha de término definida	Ahorro recurrente sin gestión mes a mes

El DAP renovable funciona bien si no quieres estar pendiente de cada vencimiento: el banco reinvierte automáticamente el capital más los intereses al mismo plazo, lo que genera un efecto de interés compuesto. El DAP Renovable puede ser liquidado hasta tres (3) días hábiles bancarios posteriores a la fecha de vencimiento de uno de sus períodos. Si no indicas instrucción de pago, se procederá a renovar nuevamente a la tasa del día y por el mismo período.

El banco no acepta el retiro anticipado de depósitos a plazo, ni parcial ni total. Si necesitas disponer del dinero antes del vencimiento, el DAP no es el instrumento adecuado: una cuenta de ahorro con giro o un instrumento con rescate a la vista se ajustan mejor a esa necesidad.

Pesos, dólares o UF: cómo funciona cada moneda

La moneda de tu DAP no es solo la unidad en que se expresa la inversión: define el monto y el plazo mínimo que puedes pactar, y cómo se comporta tu dinero frente a la inflación. Los plazos mínimos están fijados por normativa del Banco Central y la CMF.

Modalidad	Mínimos	Cómo funciona
DAP en pesos	$5.000 · 7 días	La inversión y los intereses se expresan en pesos y no se reajustan por inflación. Si la inflación es mayor que la rentabilidad obtenida, el poder adquisitivo del dinero puede disminuir. Puede ser una alternativa para plazos cortos o cuando se espera que la inflación se mantenga baja o estable.
DAP en dólares	US$100 · 7 días	El capital y los intereses se expresan en dólares, por lo que el retorno medido en pesos depende también de la variación del tipo de cambio. Requiere contar con una cuenta corriente en dólares.
DAP en UF	90 días	El capital y los intereses se reajustan según la variación de la UF, que refleja la evolución del IPC. Esto ayuda a proteger el poder adquisitivo frente a la inflación. Generalmente es una alternativa para plazos de 90 días o más, especialmente cuando existe incertidumbre sobre la evolución de los precios.

La oferta de DAP en UF depende de las condiciones de mercado, por lo que no siempre está disponible. Cuando lo está, puedes contratarlo de forma autónoma desde tu sitio privado, donde también puedes revisar la oferta vigente.

Cómo simular tu retorno antes de invertir

Antes de contratar un DAP puedes calcular cuánto ganarás según el monto, el plazo y la tasa vigente. Las tasas se comunican anualizadas, por lo que el cálculo base es:

Interés = Capital × Tasa nominal anual × (Plazo en días ÷ 360)
Ejemplo: $1.000.000 × 4,8% × (30 ÷ 360) = $4.000 de interés en 30 días.
Ejemplo: $1.000.000 × 4,8% × (90 ÷ 360) = $12.000 de interés en 90 días.

Las tasas varían según el plazo, el monto y las condiciones del mercado al momento de contratar. Para obtener la tasa vigente exacta, usa el simulador online de Scotiabank o ingresa a tu sitio privado: el sistema muestra la tasa disponible en tiempo real según el monto y plazo que elijas.

Si eres cliente con un plan de cuenta corriente, puedes acceder a tasas preferenciales. Además, mantener un DAP activo puede ser la condición que exime la mantención mensual de tu plan (desde $500.000 en Plan Futuro, $5.000.000 en Plan Scotiabank y $10.000.000 en Plan Scotiabank Plus).

Seguridad de la inversión: la garantía estatal

Los depósitos a plazo en Chile cuentan con garantía del Estado, establecida en la Ley General de Bancos y fiscalizada por la CMF. Estas son sus condiciones:

Cubre el 100% de la suma de las obligaciones que una institución tiene con una persona natural, incluidos reajustes e intereses, con un tope de UF 200 al año calendario.
El tope en el conjunto del sistema financiero es de UF 400 al año calendario.
Favorece solo a personas naturales: los depósitos de personas jurídicas no están cubiertos.
Se hace exigible cuando se declara la liquidación forzosa del banco. No cubre pérdidas por variaciones de mercado.
No aplica a fondos mutuos, acciones ni otros instrumentos de renta variable.

Si inviertes montos superiores a UF 200 en una misma institución, la porción que exceda ese límite queda fuera de la cobertura. Distribuir la inversión entre distintos bancos permite aprovechar el tope anual de UF 400 del sistema.

Como referencia, a septiembre de 2026 UF 200 equivalen a poco más de $8.200.000. La CMF publica en su sitio (www.cmfchile.cl) la información oficial sobre el límite de la garantía estatal a los depósitos.

Cómo contratar un DAP en Scotiabank

El proceso es 100% digital para clientes con cuenta corriente Scotiabank. Los pasos son:

Paso	Qué hacer
1. Accede a tu sitio privado o App Scotia	Ingresa con tu RUT y clave. El producto está en la sección Inversiones, en Toma de Depósitos.
2. Elige monto, plazo y modalidad	Define si quieres DAP Fijo o Renovable y en qué moneda. El mínimo es $5.000 en pesos o US$100 en dólares, y los plazos van de 7 a 365 días. El sistema muestra la tasa vigente según tu selección.
3. Confirma y firma electrónicamente	Revisa el resumen con capital, tasa, plazo y monto a recibir al vencimiento. La operación se carga desde tu cuenta corriente Scotiabank.
4. Recibe el certificado de inversión	El certificado queda disponible en Custodia Electrónica dentro de tu sitio privado. No necesitas ir a sucursal.

Si todavía no eres cliente, puedes abrir una cuenta corriente 100% online y luego invertir desde tu sitio privado. El Plan ScotiaZero no tiene costo de apertura ni de mantención, no exige renta mínima e incluye cuenta corriente en pesos, cuenta corriente en dólares y tarjeta de débito digital.

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Preguntas frecuentes

¿La tasa del DAP puede cambiar durante el plazo?

No. La tasa se pacta al momento de contratar y permanece fija durante todo el plazo elegido. Lo que sí cambia entre contratos es la tasa que el banco ofrece para nuevas inversiones, que varía según las condiciones del mercado y la política monetaria del Banco Central. Por eso dos DAP del mismo banco tomados en fechas distintas, o incluso por clientes distintos, pueden tener tasas diferentes.

¿Qué pasa con los intereses si renuevo el DAP?

En el DAP Renovable, al vencimiento se reinvierte automáticamente el capital más los intereses acumulados, a la tasa vigente ese día. Esto genera un efecto de interés compuesto: en cada período siguiente los intereses se calculan sobre un capital mayor. En el DAP Fijo, capital e intereses se abonan en tu cuenta al vencimiento y tú decides si los reinviertes.

¿Puedo tener más de un DAP activo al mismo tiempo?

Sí. Puedes mantener varios DAP simultáneos con distintos plazos, montos y modalidades. Es una estrategia común para escalonar los vencimientos y tener liquidez periódica: por ejemplo, un DAP a 30 días, otro a 90 y otro a 180, de modo que siempre haya uno próximo a vencer.

¿El DAP paga impuestos?

Sí. Los intereses obtenidos por una persona natural en un depósito a plazo son rentas afectas al Impuesto Global Complementario y deben incorporarse en la declaración de renta anual. La Ley de Impuesto a la Renta contempla exenciones según el perfil de renta del contribuyente, por lo que en algunos casos esos intereses no quedan gravados. Como la situación tributaria depende del total de rentas de cada persona, conviene revisarla en el sitio del SII (www.sii.cl) o con un asesor tributario.